Как избавиться от долгов

В современном обществе тенденция жить «в долг» тщательно популяризируется. Агрессивная реклама, доступность кредитов, желание «жить как все», потакание своим слабостям и прихотям приводят к возникновению долговых обязательств. Зачастую люди не соизмеряют свои финансовые возможности с суммами долга. В отдельных случаях приходится даже брать в долг, чтобы расплатиться с предыдущим долгом. Если вы попали именно в такую ситуацию или чувствуете, что начинаете залазить в долговую яму, подумайте – нужно ли это мне? Остановиться и начать исправлять ситуацию можно на любом этапе.

Причины возникновения долгов

На первый взгляд причина одна – расходы превышают доходы. Однако, как показывает практика, причины нарастающей долговой зависимости лежат в самом человеке, его психологических особенностях. Вот только некоторые из них:

• Неумение копить на крупные покупки.
• Отсутствие резервного фонда либо сбережений.
• Спонтанные, незапланированные крупные расходы.
• Неконтролируемое использование кредитной карты.
• Желание «побаловать себя». Пресловутые семь смертных грехов (зависть, гордыня, леность, алчность, гнев, обжорство, похоть) являются богатой почвой, способствующей появлению и нарастанию долгов.
• Неумение разграничить «потребности» и «желания».

Без выяснения и осознания причин долговой зависимости довольно трудно будет от нее избавиться. Все потуги будут похожи на вычерпывание воды из дырявой лодки. Зачастую сложно самостоятельно найти причину. И в этом случае очень полезен взгляд со стороны. Рассмотрев и проанализировав все причины, по которым вы попали в долговую яму, будет намного проще из нее выбираться.

Выход из долговой зависимости

Следующим этапом к новой жизни без долгов будет составление плана действий. Он может быть выполнен в любом виде и состоять из разного количества пунктов, но обязательно записан на бумаге. Контроль также является важным элементом любого плана. Итак:

• Урежьте свои расходы.
• Составьте список долгов.
• Начните уменьшать задолженность и придерживаться плана расходов.

Рассмотрим более подробно отдельные пункты плана.

Снижение расходов является мощным резервом, позволяющим сократить долги. Основой будущих расходов должен стать экономный бюджет. Выходя из кризисной ситуации и бюджет нужно строить по принципу «все лишнее – за борт». Всегда можно найти пути уменьшения личных расходов, экономии. Препятствием здесь могут служить только нежелание отказываться от устоявшихся привычек и недисциплинированность. Как ни хорошо может быть составлен бюджет, если он не соблюдается, то грош ему цена. Освободившиеся средства следует пускать на оплату долгов.

Список всех долгов необходим для четкого осознания и подсчета суммы долга и сроков его возврата. В список включаются все, даже самые незначительные долги. Если за долг еще нужно выплачивать и проценты, то такие долги располагаются в верхней части списка. Максимум усилий следует направить на погашение именно этих сумм. Наличие процента увеличивает величину долга.

Обычно не рекомендуется для погашения долгов залазить в новые долги. Однако, если проценты по новому долгу ниже процентов, которые приходится платить по существующей задолженности, то такой шаг вполне может быть оправдан. Следует только внимательно провести все расчеты.

Для облегчения психологического давления долга и ускорения выплат придумана техника «снежного кома». Согласно этому подходу, максимальные выплаты следует проводить по минимальным долгам, вычеркивая их из списка по мере погашения. Суммы, которые уходили на оплату этих долгов, перенаправляются на следующие в списке и т.д. При таком подходе ярче чувствуется динамика уменьшения долгов, которая со временем нарастает подобно «снежному кому».